财(cái)联社4月21日讯（记者(zhě) 王(wáng)宏）财联社(shè)记(jì)者(zhě)从业内获悉，近(jìn)期监管部门正(zhèng)陆续召集(jí)相关保险公司开会(huì)，主要内容是进行窗口指导，要(yào)求寿险(xiǎn)公司调整新(xīn)开(kāi)发产(chǎn)品的(de)定(dìng)价利率，控制(zhì)利差损，要(yào)求新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。主要思想(xiǎng)是市(shì)场(chǎng)有效，监管有(yǒu)为(wèi)，主体(tǐ)调节在先，控制kono洗发水是哪个国家的品牌，kono洗发水是品牌吗节奏，实(shí)现软(ruǎn)着陆(lù)。

　　新开发产品定价利(lì)率或从3.5％降到3.0％

　　财(cái)联社记者获悉，近日监管部门陆续(xù)召集了多家寿险公司开会，以窗口指导的(de)名义，要求(qiú)公司(sī)调(diào)整产品利(lì)率，控制利差损。

　　据悉，监管要(yào)求险企新开发产品的定价(jià)利率从3.5％降到(dào)3.0％。此(cǐ)次(cì)调整的主要(yào)思(sī)路是市场(chǎng)有效，监管有为，主(zhǔ)体调节在(zài)先(xiān)，控制(zhì)节奏(zòu)，实现(xiàn)软着陆(lù)。

　　这次调(diào)整是不久前监管召集险企进行调研会的后(hòu)续。3月21日财联(lián)社记者曾报道，为引导人身险业降低负债成本(běn)，加(jiā)强行业负(fù)债质量(liàng)管(guǎn)理(lǐ)，银(yín)保监会人身险部(bù)组织保险行(xíng)业协会以及多家保险公司开展调研。将重点调研普通险(xiǎn)预定利率分布、分(fēn)红险预定利率和(hé)分红水平等公司负债(zhài)成本情况，以及降低责任准(zhǔn)备金评估利率对公司和行业(yè)的影响，包括对新产(chǎn)品(pǐn)定价(jià)、存(cún)量业(yè)务退保、销售行为、市场(chǎng)竞争分析变(biàn)化等的影响。

　　随后据报(bào)道，监管(guǎn)在北(běi)京(jīng)、南京、武汉(hàn)三地召开座谈会。其中，北京参会的(de)保(bǎo)险公司包括中(zhōng)国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿等(děng)；南京参会(huì)的保险公司(sī)有太保寿(shòu)险、工银安(ān)盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武(wǔ)汉参会(huì)的保(bǎo)险公(gōng)司有合众人寿、国富人寿、国(guó)华人(rén)寿等。

　　据当时参会的一位(wèi)总精算师表(biǎo)示，各险企基本(běn)就降低责任准备金(jīn)评估利率(lǜ)达(dá)成共识，有公司(sī)建(jiàn)议(yì)分阶段(duàn)调整，比如普(pǔ)通型(xíng)长期年金的责(zé)任准备金评估利率(lǜ)目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先(xiān)降到3％，以后(hòu)再动态调整。具体的调整(zhěng)方案还(hái)有(yǒu)待监管研究后出台。

　　有保险公司业(yè)内人士对财(cái)联社记者表(biǎo)示：“已经准备好利率3.0的产(chǎn)品了”。也有业内人士对财联社记者表示(shì)，此次主要涉及新开发产品的定价利率，以(yǐ)往(wǎng)的(de)产品不受影响，行业“炒停售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利(lì)率避免利差(chà)损风险

　　平(píng)安非银团队(duì)表示，我国险企资产配置风格稳健，债券投资比(bǐ)例稳步提升，其他资产(chǎn)以非(fēi)标资(zī)产为主、投资比例持续(xù)回落，股(gǔ)票和(hé)基金(jīn)投(tóu)资比例(lì)基本稳定。2018年以来，主要券种长端利率中(zhōng)枢下行，长(zhǎng)久期(qī)债券和(hé)优质非(fēi)标资(zī)产(chǎn)供给有限(xiàn)，保险固收类资产配置(zhì)面临(lín)挑战(zhàn)。同时(shí)，权(quán)益市场(chǎng)波动率较(jiào)大、对投资收益(yì)率影响较大(dà)。近(jìn)年监管(guǎn)按(àn)产品类型调(diào)整(zhěng)评估利率、防范化解(jiě)利差损风险。2023年(nián)3月银保(bǎo)监会召(zhào)开(kāi)座谈(tán)会(huì)，各险企(qǐ)已就(jiù)降(jiàng)低责(zé)任准备金(jīn)评估(gū)利率达成共识。

　　东吴证(zhèng)券非银团队(duì)此前(qián)曾(céng)表示(shì)，短期来看，引导降低负债成本将大幅刺激产(chǎn)品销售，老产(chǎn)品(pǐn)停售炒作难以(yǐ)避免。中期来看，预定利(lì)率跟随评估利率(lǜ)下行，保(bǎo)险(xiǎn)公司分红险占(zhàn)比提升，有望缓解人身(shēn)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)刚性负(fù)债成本压力，寿险产品(pǐn)本身保本属性有望进(jìn)一步强化。

　　实(shí)际上，监管历史上有过多次调整评估利率的行动。据悉，1992年到1996年间(jiān)，保(bǎo)险公(gōng)司(sī)为了和(hé)银行竞争(zhēng)，长期保(bǎo)险的预定利率均在8％以上。考虑到(dào)利差(chà)损风险(xiǎn)，1999年，原保监会下发(fā)《关于(yú)调整(zhěng)寿(shòu)险保单预定利率的紧急通知》，全(quán)面(miàn)叫停(tíng)高预定(dìng)利率产品，强(qiáng)制(zhì)寿险公司将寿险(xiǎn)保单(dān)的预定利(lì)率调(diào)整为不超过年(nián)复利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市(shì)场来看(kàn)，美(měi)国在20世纪80年代，日本(běn)在20世纪90年代末(mò)都曾面临利(lì)差损风险。1970年左(zuǒ)右(yòu)，美国(guó)寿险业(yè)竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险(xiǎn)企销售大量高负债成本、低利润产品。1980年(nián)左右，利率(lǜ)下行，投资承压，据美国审计总(zǒng)署统计(jì)，1975年-1990年间共有176家(jiā)人寿和健康(kāng)保险公司破产，其(qí)中(zhōng)80％发生(shēng)在1982年以后，主要系险企销售大(dà)量对利(lì)率敏感的低利(lì)润产(chǎn)品；同时kono洗发水是哪个国家的品牌，kono洗发水是品牌吗市场压(yā)力致使(shǐ)投资端(duān)面(miàn)临亏损。

　　平安非(fēi)银团队表示，参考海外，低利率环(huán)境下，负债端主要通过调整(zhěng)寿险(xiǎn)产品(pǐn)结构、下(xià)调(diào)预定(dìng)利率的方式来避免利(lì)差(chà)损风(fēng)险。近(jìn)年来，我(wǒ)国长端(duān)利率地(dì)位(wèi)震荡、权益(yì)市场(chǎng)波动加剧(jù)，寿险(xiǎn)行(xíng)业面临着潜在的(de)利(lì)差损风险、险企利润承(chéng)压。保险监(jiān)管(guǎn)趋(qū)严(yán)，通过(guò)发布产(chǎn)品负面(miàn)清单、下调演示利率、分产品调(diào)整(zhěng)评估利率(lǜ)等(děng)降低负(fù)债端成本(běn)。

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