近期，多(duō)家险企获批增加注册资本或(huò)发行资本补充债券。

　　为提高偿(cháng)付(fù)能力，近年来，多(duō)家险企以增资(zī)、发债(zhài)的形式(shì)“补血”。今年以来，已有7家险企增加注(zhù)册资本获批，合计(jì)增资125.29亿元；5家险企合计发行(xíng)218亿元资本补充债券。也就是说，共有12家险企累计“补血”343.29亿元。

　　整体看来(lái)，“补血”路(lù)上，增资和(hé)发债较多且较为顺利的主要是大型(xíng)公司，中小险企增资仍比较难，很多偿付(fù)能力不达标(biāo)的(de)中小险企，资(zī)本金多年难以得到补充(chōng)。

　　大型险企“补血”手笔大(dà)人保寿险获批发债120亿元(yuán)

　　险企增资(zī)、发债主要(yào)是为满足业务(wù)发展和偿付能(néng)力需要。

　　根据各公司官网以及监管披露信(xìn)息来(lái)看，今年以来，已(yǐ)有7家险企增(zēng)加注册资(zī)本获批(pī)，合计增资125.29亿元(yuán)。获批增资的险企多在去年发布公告。其中，国寿财险增(zēng)资最(zuì)多，达(dá)90亿(yì)元，占总增资额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增资3.2亿元，目(mù)前注册资本达到20.2亿元；国寿(shòu)财险增(zēng)资90亿元，注(zhù)册资本(běn)达到(dào)278亿元；阳光保险增资11.5亿元，注册资(zī)本达到115.02亿元；太保产(chǎn)险增资4.78亿元，注册资本达(dá)到(dào)199.48亿元；瑞再企商保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元；华(huá)贵人(rén)寿(shòu)增(zēng)资10亿元，注册资本(běn)达到20亿元；国宝人寿增资4.8亿元，注册资本(běn)达到19.8亿元。

　　公开(kāi)信(xìn)息显示，今年(nián)以来还(hái)有太平财(cái)险、国宝人寿、财信吉祥人寿等(děng)9家险企发布了增资(zī)公告(gào)。

　　除增资(zī)外，发行资本补充债券也(yě)是保险(xiǎn)公司“补血”的(de)方式之一。

　　今年以来，紫金财险、中(zhōng)华(huá)联合人寿(shòu)、农银(yín)人(rén)寿、中再财(cái)险、太保产险、中国人保获批(pī)在全国银行间(jiān)债券(quàn)市(shì)场公开发行10年(nián)期可赎回资本补充债券，发行规模从6亿元至120亿元不等。其中(zhōng)，中(zhōng)国人(rén)保(bǎo)发行(xíng)规模最大，为不超过120亿元。

　　从目(mù)前一(yī)级市场发债情况来看，根据Wind数据统计，今年(nián)以来，5家险企发行资本补充债，规模达(dá)218亿元。利(lì)安人寿于(yú)3月(yuè)10日发行(xíng)10亿(yì)元资(zī)本补充(chōng)债(zhài)；太平再保险于3月(yuè)3日发行(xíng)13亿元(yuán)资本补充债；农银人寿于3月30日发行35亿元资本补充债；中再(zài)产险于5月5日发(fā)行(xíng)40亿(yì)元资本补充债；人保寿险于5月25日发行120亿元资本补充债券。

　　中小险企(qǐ)“补血(xuè)”不易(yì)复星联合健康三次增资失(shī)败

　　据公开(kāi)信息显示，近年来增资(zī)的企业中，中(zhōng)小(xiǎo)险企占(zhàn)大多数。

　　据中(zhōng)国保险(xiǎn)行业(yè)协(xié)会官网披露信息(xī)以及国家金融监督管理(lǐ)总局官网信息(xī)显示，2022年(nián)共有23家(jiā)险(xiǎn)企公布增(zēng)资计划(huà)，截至目前已有19家公司(sī)获(huò)批增资，其中包含(hán)上述(shù)国寿财险、太保产险等大型险企还有太平科技保险、安联资管(guǎn)、中意资管等公司。而长城财富保险资(zī)管、都邦财险、中银三星人寿、复星保德(dé)信人寿4家公司的(de)增资需求(qiú)尚未被批复。

　　从(cóng)实际情况来看(kàn)，大型(xíng)险(xiǎn)企增(zēng)资相对顺(shùn)利且规模较高，中小险企增资(zī)并不(bù)一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排容易。

　　有险企(qǐ)在增资时，股东认缴并不积极(jí)。都邦财险曾(céng)披露，该公司(sī)2022年5月17日召开(kāi)临时股东大(dà)会审议通过了(le)有关都邦财险增资扩股的(de)议案(àn)，拟(nǐ)增(zēng)资4亿(yì)元。各(gè)增资股东将以货币(bì)方式向公司投入资金。但根据都(dōu)邦财险(xiǎn)发布(bù)公告显(xiǎn)示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿股的认(rèn)购额度未由(yóu)股东(dōng)认(rèn)购，将进入下(xià)一轮同比例增资。

　　有险企多(duō)次尝试(shì)增资，至今(jīn)仍没有成功(gōng)。自2018年开始，复星联合健康此前曾作出三次增(zēng)资计划，但至(zhì)今仍未成(chéng)功。今年5月23日(rì)，复星联合健(jiàn)康再次(cì)对(duì)外公(gōng)布增(zēng)资计(jì)划，拟增发1.94亿股股(gǔ)份(fèn)，公司注册资本金由5亿元增加至6.94亿(yì)元。

　　此外(wài)，一些偿付能力不达(dá)标的险企中，多家公(gōng)司资本常(cháng)年得不到补充。

　　根据(jù)公(gōng)开(kāi)信息显示，截至一季度(dù)末，最近风险综合评级为C类险企的有华汇人寿(shòu)、合(hé)众人寿、幸福人寿(shòu)、长生人寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿、华安财(cái)险、安华(huá)农险、渤海财险、富德财险、前海财险、珠峰财险；D类的险企为北(běi)大(dà)方正人寿、都(dōu)邦财险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上述险企中，除渤海财险外，均未获批增资(zī)。其中合众人(rén)寿、长生(shēng)人(rén)寿、渤海人(rén)寿、百年人寿、富德(dé)财险、安华农(nóng)险于(yú)2015年至2016年(nián)之(zhī)间(jiān)获批增(zēng)资。

　　为什么中小(xiǎo)险企增资相对困难？

　　对外(wài)经济贸易大学(xué)保(bǎo)险学院教(jiào)授(shòu)王国军对“V观财报”表(biǎo)示，中小保(bǎo)险公司(sī)在市场竞争中不占优势(shì)，前景不明，投资回报期较长，经常不被投资(zī)人看好，所以存在增资(zī)难的问题。

　　面对增资难题，王国军(jūn)表(biǎo)示，中小(xiǎo)险企(qǐ)应打(dǎ)造(zào)自己的核心(xīn)竞争力，一个团几个营几个连，一军一师一团一营一连一排在(zài)某(mǒu)一个(gè)领域取得(dé)优势，成为(wèi)行业翘楚，形成稳(wěn)定的保费和利(lì)润来源。恶(è)性循(xún)环是中小保险公司容易掉落的陷(xiàn)阱，必须在恰(qià)当的时机找到独特的业务模式(shì)，才能逐步(bù)走向良性(xìng)循环(huán)。中小险企(qǐ)保持偿付能(néng)力处(chù)于正常水(shuǐ)平其实并不是难(nán)事，不照(zhào)抄大型保险公司的业(yè)务模式(shì)，不随波逐流，不盲目扩张，提高资金运作(zuò)能力，稳扎稳打打造公司的核(hé)心竞争力。

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