财联社4月21日讯(xùn)（记者(zhě) 王宏）财联(lián)社记者从业内获悉，近(jìn)期(qī)监管部门(mén)正陆(lù)续召集相关(guān)保险公司开(kāi)会(huì)，主要(yào)内容是进行窗口指导，要(yào)求寿险公(gōng)司调整新(xīn)开发(fā)产品的定价利率，控(kòng)制(zhì)利(lì)差损，要求新开发(fā)产品(pǐn)的定价(jià)利(lì)率从3.5％降到(dào)3.0％。主要(yào)思想是(shì)市场有效，监管(guǎn)有为，主体调(diào)节在先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软着(zhe)陆。

　　新开(kāi)发产品定价(jià)利率或从3.5％降到3.0％

　　财联社记(jì)者获悉，近日监(jiān)管部门陆续召集了多家寿险公司开会，以(yǐ)窗(chuāng)口(kǒu)指(zhǐ)导的名义，要(yào)求(qiú)公(gōng)司调整产品(pǐn)利率，控制利(lì)差损。

　　据悉，监(jiān)管(guǎn)要求险企新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思(sī)路是市场(chǎng)有效，监管有为，主体调节(jié)在(zài)先，控制(zhì)节奏(zòu)，实现软着陆。

　　这次(cì)调整是不久前监管(guǎn)召集险(xiǎn)企(qǐ)进(jìn)行调研(yán)会的后续。3月21日财联社记者曾(céng)报道，为引导人(rén)身(shēn)险业降低负债(zhài)成本，加强行业负(fù)债(zhài)质量管(guǎn)理，银保监会人身险(xiǎn)部组织保险行业协会以及多家保(bǎo)险公司开(kāi)展(zhǎn)调研。将重点(diǎn)调研(yán)普通险预(yù)定(dìng)利率分(fēn)布(bù)、分红险预(yù)定利(lì)率和分红水平等公(gōng)司负债成本(běn)情况，以及降低(dī)责任准(zhǔn)备金评(píng)估利率对公司和行业的影响，包括对(duì)新产品(pǐn)定价、存量业(yè)务退(tuì)保、销售(shòu)行为(wèi)、市场竞(jìng)争分(fēn)析(xī)变化等(děng)的(de)影响。

　　随后(hòu)据(jù)报(bào)道，监(jiān)管在北京、南京、武汉三地(dì)召开(kāi)座谈会。其中，北京参会的保险公司包(bāo)括中国人寿、新华人寿、阳光人寿、中邮(yóu)人寿等；南京参会的保险公司有太保寿(shòu)险、工银安盛人寿、安联人寿、中韩人寿等；武(wǔ)汉参会的保(bǎo)险公司有合(hé)众人寿、国(guó)富人寿、国华(huá)人(rén)寿(shòu)等。

　　据当时参会的一位总精算师(shī)表示，各险企基本(běn)就降低责任(rèn)准(zhǔn)备金评估利率达成共(gòng)识(shí)，有公司建议分(fēn)阶段调整，比如普通型长期年金的责任准备金(jīn)评(píng)估利率(lǜ)目前为年复(fù)利3.5％，可以先(xiān)降到柿饼有酒味还能不能吃了，柿饼有酒味还能不能吃了呢3％，以后再动(dòng)态调(diào)整。具体的调整方案(àn)还有待监管研究后出(chū)台(tái)。

　　有(yǒu)保(bǎo)险公司(sī)业(yè)内人士对财联社记者表示：“已经准备好利率3.0的产品了”。也有(yǒu)业内人士对财联社记者表示，此(cǐ)次主要(yào)涉及(jí)新开发产品的定价利率(lǜ)，以(yǐ)往的产(chǎn)品(pǐn)不受影(yǐng)响，行业“炒停售(shòu)”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免(miǎn)利差损(sǔn)风险

　　平安非银团队表示，我国(guó)险(xiǎn)企(qǐ)资(zī)产(chǎn)配置风格稳健，债券投资(zī)比例稳步提升，其他(tā)资产以非标资产为主、柿饼有酒味还能不能吃了，柿饼有酒味还能不能吃了呢投(tóu)资比例(lì)持续回落，股票和基金投资(zī)比例基本稳定。2018年以来(lái)，主要券种长端利率中(zhōng)枢下行，长久期(qī)债券和优质非(fēi)标资产供给(gěi)有限，保险固收(shōu)类资产配置面临挑(tiāo)战。同时，权益市(shì)场波动率(lǜ)较(jiào)大、对投(tóu)资收益率影响较大。近(jìn)年监管按产品类型调整(zhěng)评估利率、防范化解利差损(sǔn)风险。2023年3月(yuè)银保监会召开座谈(tán)会(huì)，各险(xiǎn)企已就降低(dī)责任准备金(jīn)评估(gū)利(lì)率达成共(gòng)识。

　　东吴证券非银(yín)团队此前曾表示，短期来看，引导(dǎo)降低负债成本将(jiāng)大幅刺激(jī)产(chǎn)品(pǐn)销售(shòu)，老产品停售炒作难以避免。中期来看(kàn)，预定利率跟随评估利率下行，保险公司分红险占比提升，有望缓(huǎn)解人身险公司刚(gāng)性负债成本压(yā)力，寿险产品本(běn)身保本属性有望(wàng)进(jìn)一步强化(huà)。

　　实(shí)际(jì)上(shàng)，监管历(lì)史上有过多次调整评估利率的行动。据悉，1992年到(dào)1996年间，保险(xiǎn)公司为了和银行竞争(zhēng)，长期保险(xiǎn)的(de)预定利率均(jūn)在8％以上。考虑到利(lì)差(chà)损(sǔn)风险，1999年(nián)，原保监会下发《关于(yú)调(diào)整寿(shòu)险保单(dān)预定利率的紧急(jí)通(tōng)知》，全面叫停高(gāo)预(yù)定利率产(chǎn)品，强制寿险公司(sī)将寿(shòu)险保单的预定利率调整为不(bù)超过年(nián)复利(lì)2.5％。

　　此外，从全球市场来看(kàn)，美国在20世纪80年代，日(rì)本在20世纪90年代末都曾面临(lín)利差损风险。1970年左右(yòu)，美国(guó)寿(shòu)险业竞争激烈，为提高(gāo)竞争力，险企(qǐ)销(xiāo)售大量高负债成(chéng)本、低利(lì)润产(chǎn)品。1980年左右，利率下(xià)行，投资承压，据美国审计总署(shǔ)统计，1975年-1990年(nián)间共有176家人寿和健康保险公司破产，其(qí)中80％发生在1982年以(yǐ)后，主要系险企销售(shòu)大量对利(lì)率敏(mǐn)感的(de)低利润(rùn)产品；同时市场压力(lì)致使投资端面(miàn)临亏损(sǔn)。

　　平安(ān)非银团队(duì)表(biǎo)示，参考海(hǎi)外，低利(lì)率环境下，负债端主(zhǔ)要通过调整寿险产品结构、下调(diào)预定利率的方式(shì)来避免利差损(sǔn)风险。近年来，我(wǒ)国长端利(lì)率地位震荡、权(quán)益市场波动加剧，寿险行业面临着潜在的利差(chà)损风险、险(xiǎn)企利润承压。保险监管趋严，通过(guò)发布产品负面清单、下调演示利率、分(fēn)产品调(diào)整评估利率等(děng)降(jiàng)低(dī)负债端(duān)成(chéng)本(běn)。

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